存量首套房贷利率调整计算公式说明详解

一、哪些可以降?

只有存量首套房贷可以下降，第一是存量，第二必须是首套房，二套房是不能降的，不是首套房的朋友们可以直接划走。

二、从什么时候开始降?

2023年9月25日起

三、怎么降? 一共有两种方式:

新发放贷款置换原来的房贷。

和银行协商直接降低合同利率。

四、利率可以降到多少，如何计算？

新发放贷款的利率水平由金融机构与借款人自主协商确定，但在贷款市场报价利率(LPR)上的加点幅度，不得低于原贷款发放时所在城市首套住房商业性个人住房贷款率政策下限。

上述说明有点烧脑，有太多人一时搞不明白，下面直接多举个例子以供参考。

1、打开自己的购房合同，或手机APP中，查找一下自己的贷款利率Rate1：

贷款利率Rate1=签定合同时LPR+银行加点

2、查找到当时签定合同时本地的贷款利率下限，这个数据已经公布，在本文的最后面，签定合同时贷款利率下限设为 Rate2=签定合同时LPR+加点下限。

3、按正常计算，现在的贷款利率为 Rate3= 当前LPR(4.2%)+银行加点 ，现在国家放大招了，要减轻大家的还款压力，调整你的利率，将银行加点这块减少，LPR按现在当前实际计算（不是按签定合同时LPR），然把银行加点降到最低的加点下限，就是你的贷款利率最小值了。

那调整后的贷款利率为 = 当前LRP（4.2%）+ 加点下限，注意加点下限可是以正数、负数或者为零，要看各地给出的实现数值。

举例：

上海的张三，在2020年1月份买房，当时LPR值为4.8%，银行为了多赚钱，银行加点为80，即张三贷款利率 = 4.8%+0.8%=5.6%。

据上表所知，上海2019.11.21-2020.2.20期间执行的贷款利率下限:

贷款利率下限Rate2=LPR-15BP=4.80%-0.15%=4.65%

加点下限为 -15BP，也就是-0.15%。

现在是2023年9月，最新LPR为4.2%，调整后的最低贷款利率为 Rate3 = 当前LPR(4.2%)+加点下限 = 4.2%-0.15%=4.05%

总结一下，就是LRP随行就市，现在是多少就是多少，按现在最新的4.2%计算，然后就是找下你当初签定合同时的加点下限，各省数据都已经公布，大家查一下就知道了。

你的房贷利率调整后的最小值就是 当前LRP+加点下限，具体多少，要等银行给最终的详细说明，本站持续跟进中。